Comprar um carro ou um imóvel e pagar, em
parcelas, quase dois. Embora muitos consumidores passem por essa situação,
quase nenhum deles sabe apontar o mecanismo que, combinado aos juros altos, faz
com que o valor pago por um bem seja tão mais alto que o original. É o que
mostra pesquisa elaborada pelo diretor da Anefac (Associação Nacional dos
Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), Miguel José Ribeiro de
Oliveira, em parceria com o portal Vida Econômica. De acordo com o
levantamento, 99,4% dos brasileiros desconhecem o conceito de juros compostos
–983 usuários do site tiveram seus conhecimentos testados sobre o assunto. Para
entender o mecanismo, utilizado nas transações financeiras no Brasil, é preciso
fazer as contas. Quem aplica R$ 10 mil em um investimento com rendimento mensal
de 1%, teria no mês seguinte R$ 10,1 mil. No próximo período, os juros serão
calculados sobre o montante atual, e não sobre o inicial. Portanto, no segundo
mês, teria R$ 10.100 mais 1%, ou seja, R$ 10.201, e assim sucessivamente. Se os
juros fossem simples, o rendimento seria sempre calculado sobre os R$ 10 mil
iniciais. No caso de compras parceladas no longo prazo, os juros compostos
elevam o preço final do bem, já que as taxas são sempre calculadas sobre os
juros anteriores.
COMPRAS
Um exemplo simples é a aquisição de um carro
de R$ 55 mil, com entrada de 20% do valor –ou R$ 11 mil. Os R$ 44 mil
restantes, se financiados em 72 parcelas de R$ 1.323,70, com juros compostos
mensais de 2,50%, totalizariam R$ 95.306,40, elevando o valor final do carro
para R$ 106.306,40. O raciocínio é o mesmo no que diz respeito a imóveis.
Cálculos de Mauro Calil, da Academia do Dinheiro, mostram que um apartamento de
R$ 500 mil, com entrada de R$ 165 mil e financiado em 30 anos a juros anuais de
11% somaria R$ 1,26 milhão ao final do período –ou seja, mais que o dobro do
valor inicial. Mas, mais do que saber como funciona o cálculo, os especialistas
afirmam que o consumidor precisa prestar mais atenção ao preço final do item, e
não só no valor da parcela. Ainda de acordo com a pesquisa, 95% dos
participantes verificam apenas se a prestação cabe no bolso. "A pesquisa
não é surpresa para nós. O brasileiro olha muito a prestação na hora de fazer o
financiamento, e não a taxa de juros. Se estivesse nos EUA ou na Europa, não
teria que se preocupar com isso. Mas no Brasil, com juros elevados, é preciso
conhecer a taxa. No fim, você paga dois carros", afirma Ribeiro. Para ele,
a crise deve fazer com que os consumidores se atentem mais aos juros das
compras. "O aumento do desemprego, a redução do crédito e a elevação da
inflação e dos juros passam a exigir do consumidor mais pesquisa de preços e
instrumentos que possibilitem planejar e fazer economia", diz. O momento é
bom também para guardar dinheiro e barganhar desconto no pagamento à vista.
Para móveis, eletrônicos e carro, vale poupar e adquirir o produto sem
parcelar. Já no caso do imóvel, a dica é economizar o máximo possível para dar
uma entrada maior e reduzir o valor a ser financiado. Ribeiro diz ainda que o
consumidor deve tomar cuidado com prazos curtos e comparar o número de
prestações em lojas diferentes.
Fonte:
Folha SP
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